Fereste-te de stergerea din Biroul de Credit

Last update: septembrie 5, 2023

Ce neplaceri poate produce stergerea din Biroul de Credit? Se rezolva cu o simpla cerere? Este un demers gratuit? Cat dureaza?

Este bine sa stiti ca aprobarea unui credit depinde de mai multi factori, unul dintre acestia fiind scoringul in Biroul de credit. Avand in vedere ca acesta ocupa o pondere insemnata in calculul final al eligibilitatii clientului, exista interes pentru cei care au avut in trecut probleme cu rambursarile unor credite ori carduri de a-si sterge datoriile din Biroul de Credit.

Indiferent ca ai nevoie de un credit de nevoi, ipotecar, o refinantare, un leasing ori un card de credit, institutiile financiare iti vor cerceta istoricul de creditare, iti vor verifica socrul FICO.

Interesul este din acest motiv sa nu mai ai datorii nestinse in Biroul de Credit, iar scorul tau de client sa fie peste pragul pretins de institutiile financiare.

Esti interesat sa te stergi din Biroul de Credit? Iata ce trebuie sa stii inainte

Fara indoiala, stergerea din Biroul de Credit este un subiect care preocupa pe multi dintre noi. Daca ai avut datorii sau credite neplatite, poate ca te-ai gandit deja la acest aspect.

In cazul in care ai intampinat probleme financiare si fost raportat la Biroul de Credit, trebuie sa fii constient de faptul ca aceasta situatie iti poate aduce unele probleme.

In primul rand, este important sa intelegem ce este Biroul de Credit. Acesta este o societate infiintata in scopul de a gestiona istoricul clientilor ce interactioneaza cu institutiile financiare. In fapt, vorbim despre o baza de date centralizata privitoare la istoricul creditelor si datoriilor neachitate ale persoanelor fizice si juridice din Romania.

Scopul principal al acestui registru este de a ajuta institutiile financiare sa ia decizii mai bune in ceea ce priveste acordarea de credite si de a reduce riscurile potentiale.

Daca te afli in Biroul de Credit si ai datorii neachitate, acest lucru poate afecta scorul de credit si poate face ca procesul de obtinere a unui viitor imprumut sa fie mult mai dificil.

In plus, daca esti in Biroul de Credit, este posibil sa nu poti incheia un contract de telefonie mobila sau sa nu poti achizitiona un abonament de televiziune sau internet. Acest lucru se intampla fiindca aceste companii pot examineaza Biroul de Credit inainte de a-ti acorda un astfel de serviciu.

De asemenea, daca esti in Biroul de Credit, este posibil sa nu poti inchiria o locuinta sau sa nu poti incheia un contract de inchiriere auto.

Dar, sa incepem cu inceputul si sa vedem care sunt intrebarile pe care ni le punem de obicei intr-o astfel de situatie. Multe dintre ele sunt primite de la voi.

Intrebari legate de stergerea din Biroul de Credit

Cui ma adresez?

Unde sa trimit solicitarea de Stergere din Biroul de Credit?

Ce motive pot invoca?

Exista repercursiuni?

Cat costa stergerea din Biroul de Credit?

Cat dureaza stergerea din Biroul de Credit?

Stergerea din Biroul de Credit poate fi o procedura complexa si uneori dificila pentru cei care se confrunta cu aceasta situatie. In aceasta postare, vom raspunde la cateva intrebari frecvente legate de stergerea din Biroul de Credit pentru a va ajuta sa intelegeti mai bine procesul si sa va pregatiti pentru a lua deciziile potrivite.

Cui ma adresez pentru a solicita stergerea din Biroul de Credit?

De la inceput trebuie sa stiti ca orice persoana poate solicita stergerea datelor din Biroul de Credit. Aceasta poate fi solicitata fie de catre titularul creditului, fie de catre o terta persoana care detine o putere notariala din partea titularului.

Unde sa trimit solicitarea de Stergere din Biroul de Credit?

Pentru a solicita stergerea datelor din Biroul de Credit, trebuie sa va adresati institutiei direct, prin intermediul unui formular de cerere. Acesta poate fi gasit pe site-ul oficial al Biroului de Credit sau poate fi solicitat direct la sediul institutiei.

Ce motive pot invoca pentru a solicita stergerea din Biroul de Credit?

Exista cateva motive principale pentru care puteti solicita stergerea datelor din Biroul de Credit, cum ar fi:

• indeplinirea integrala a obligatiilor financiare in cazul unui credit contractat anterior
• plata restantelor in intregime sau intr-o proportie semnificativa
• decizia judecatoreasca care confirma stergerea datelor sau anularea obligatiilor
• neindeplinirea obligatiilor de catre creditor sau nerespectarea termenelor stabilite
• aparitia unei erori in raportul de credit sau prelucrarea inexacta a datelor cu caracter personal.

Este important de retinut faptul ca aceste motive nu sunt singulare si ca exista si alte circumstante care pot fi luate in considerare la solicitarea stegerii din Biroul de Credit.

Exista repercursiuni in urma stegerii din Biroul de Credit?

Stergerea din Biroul de Credit poate avea anumite repercusiuni asupra credibilitatii viitoare a solicitantului. Este posibil ca unele institutii financiare sa refuze acordarea unui nou credit daca nu exista suficiente informatii referitoare la istoricul financiar al solicitantului.

Nici lipsa unui istoric de creditare nu este de bun augur pentru instituitile creditoare.

Totusi, exista si institutii financiare care acorda credite persoanelor care au solicitat si obtinut stergerea din Biroul de Credit.

Cat costa stergerea din Biroul de Credit?

Costurile pentru stergerea din Biroul de Credit variaza in functie de institutia financiara si de situatia fiecarui solicitant in parte. De asemenea, costurile pot fi influentate si de durata procesului si de complexitatea cazului.

Si, bineinteles, costul stergerii depinde si de societatea cu care lucrezi. Daca soliciti ajutorul unei case de avocaturi, ori a unei simple societati care gestioneaza astfel de probleme, costurile pot fi diferite, de la caz la caz.

Uneori sunt si cazuri colective pe care societatile de avocatura le au in vedere, si costurile in acest caz pot fi distribuite in functie de numarul celor ce sunt parte din caz.

Cat dureaza stergerea din Biroul de Credit?

Procesul de stergere din Biroul de Credit poate dura intre cateva zile si cateva saptamani, in functie de complexitatea cazului si de timpul necesar pentru a verifica informatiile furnizate de solicitant.

Conteaza foarte mult si cine se ocupa de rezolvarea problemei.

De ce vrem sa nu mai aparem in Biroul de Credite?

Cu siguranta stiti ca exista persoane cu un istoric slab de creditare al caror acces la un nou imprumut depinde exclusiv de stergerea din Biroul de Credit.

Asadar, nu exista mofturi ale unor persoane care se trezesc ca nu mai vor ele sa apara in nu stiu ce baza de date, ci este un motiv bine intemeiat.

Cine are de-a face cu Biroul de Credit a auzit cu siguranta si de GDPR – General Data Protection Regulation – legea UE pentru protectia datelor personale.

Mai mult ca sigur a citit in ultimii 1-2 ani o sumedenie de povesti frumoase cum ca GDPR ii va ajuta sa fie stersi foarte usor din baza de date a celor cu restante la banci.

In primul rand, indiferent de actiunea pe care doresti sa o intreprinzi, trebuie sa obtii o situatie a ta din BC.

Apoi, poti sa soliciti un raport cu situatia ta la Biroul de Credit in mod gratuit o singura data intr-un an.

Nu in ultimul rand, daca doresti sa aplici pentru un nou raport in acelasi an, trebuie sa platesti 6 lei pentru fiecare investigare.

Fireste, pentru a ti se elibera situatia, trebuie sa depui o cerere in nume personal.

Daca nu te descurci singur, poti sa mergi pe varianta unui model cerere stergere din Biroul de Credit.

Iata un astfel de model de cerere stergere din Biroul de Credit in mod gratuit – cerere facuta in nume personal.

Model stergere Biroul de Credit

Iata si un model de stergere pentru cei care vor sa incerce singuri sa initieze acest demers.

Premisele stergerii din Biroul de Credit

Retineti ca numele rau platnicilor nu sunt publice, NU exista o lista neagra a bancilor in senso stricto.

Pentru a descoperi cum stai cu istoricul, ai la indemana aceasta forma de investigare – solicitarea raportului din Biroul de Credit.

Prin urmare, cat ramai in Biroul de Credit depinde in primul rand de tine: patru ani de cand ti-au stins datoriile, daca nu mergi pe calea solicitarii unei stergeri in baza legislatiei ce-ti permite acest lucru.

Din pacate, cam totul reprezinta doar povesti. O sumedenie de mituri, de informatii complet gresite. Vom insirui mediat cateva dintre aceste idei gresite.

O informatie importanta despre stergerea din Biroul de Credit este aceea ca, nu conteaza localitatea unde locuiesti. Poti fi din Craiova, Bucuresti, Brasov, Iasi, Cluj sau Timisoara.

Daca ai avut candva restante la banci mai mari de 30 zile, probabilitatea de a aparea in Biroul de Credit cu istoric negativ este ridicata.

Avand acest trecut de creditare iti va fi dificil sa contractezi un nou imprumut.

Insa, nu mereu solicitatea stergerii din Biroul de Credit este avantajoasa, cu exceptia cazurilor deosebit de rare in care s-a stracurat o eroare pe undeva prin contract.

Iata de ce, va propunem in continuare sa analizam cateva cazuri in care ar fi mai bine sa te abtii de la a solicita stergerea.

Mituri despre Biroul de Credit

• „Odata cu intrarea in vigoare a GDPR nu vom mai putea fi raportati la BC”.

Gresit. Nu numai ca nimic nu impiedica asta, dar mai mult, o data cu GDPR, nici macar nu mai este nevoie de acordul personal, ca pana acum.

Inainte de GDPR, la orice cerere de credit, solicitantul semna un acord cu privire la interogarea si procesarea datelor in baza de date Birou de Credit.

Banca avea nevoie de acea semnatura, obligatoriu. Daca nu semnati insa, dosarul era respins din start, asa ca toata lumea semna.

Acum, pe GDPR, intra in vigoare „interesul legitim al institutiei”. Pe scurt, banca nu mai are nevoie nici macar de semnatura noastra.

• „Prin GDPR, o simpla cerere si suntem stersi din Biroul de Credit”.

Alta greseala. Singurul mod in care o persoana poate fi stearsa din Biroul de Credit, este pentru repararea unei erori, si numai cu acordul institutiei financiare care a transmis notificarea.

Cu alte cuvinte, daca aveati de plata o rata de 120 lei, nu ati platit-o, iar banca a raportat intarzierea pentru suma exacta, fara nicio greseala legata de datele transmise, adio stergerea din Biroul de Credit, nu se poate face.

• „Daca intarzii cu plata ratelor cu mai mult de 90 de zile sunt raportat la Biroul de Credit”.

Gresit. De fapt totul se raporteaza in BC. Semnarea creditului ajunge acolo, ratele achitate si data platii lor, totul.

Chiar si intarziere de 1 zi la plata unei mici parti dintr-o rata, si tot se va vedea acolo.

Ce este adevarat legat de acele termene, este modul in care judeca bancile: de la intarzieri mai mari de 30 de zile, sansele de a primi un credit nou scad semnificativ, iar pentru intarzieri mai mari de 90 de zile, sansele devin zero.

• „Vreau sa fi sters din Biroul de Credit pentru a putea face o refinantare in conditii mai avantajoase”.

Singurul mod de obtinere a unei refinantari este sa nu mai apari cu restante curente. Adica sa va achitati ratele, la zi, si cel putin o perioada decenta sa nu mai adunati alte intarzieri.

Exista variante de credite pentru datornici, insa, nu pot fi solutii pe termen lung, si oricum, nu veti putea imprumuta astfel sume mari de bani.

Admitand ca ati gasit o eroare de forma in datele inscrise in BC, puteti sa reusiti stergerea unor date de acolo.

Dar cand mergeti sa cereti refinantarea care v-ar ajuta atat, ce va vedea banca unde ati facut cererea in baza de date?

Ceva gol, niste date lipsa. Da, acolo unde reusiti sa impuneti steregerea datelor, iata chichita: nu se pun alte date in loc.

Asa ca orice alta banca va intelege imediat ca aveti probleme. Ba mai rau, ar putea sa creada ca ati avut probleme chiar mult mai mari decat au fost in realitate.

• „Daca apelez la o firma acreditata pentru stergerea din Biroul de Credit nu am ce sa patesc rau”.

Ar fi bine daca ar fi asa, dar nu este. Nu exista acreditare pentru asa ceva. Nu exista firme specializate in asa ceva.

Sunt pur si simplu firme (sau avocati) care va ofera consultanta, actioneaza in numele vostru in relatia cu Biroul de Credit.

Majoritatea acestor consultanti isi fac reclama pe internet, relatia este strict online sau telefonic, plata se face in avans, si costa multicel, cel putin 700 de lei.

Din pacate, ca in orice domeniu de acest gen, exista si profitori.

Singurele castiguri ale stergerii din baza de date

Exista cazuri in care se fac greseli. De pilda apare in baza de date o intarziere de x zile, dar nu apare data reala a platii restantei. In acest caz, normal este sa se stearga datele eronate si sa se corecteze cu datele reale.

Fiecare inregistrare din BC se sterge automat dupa 4 ani de la inscriere.

Asadar pentru un raport „curat”, este nevoie ca de la ultima data la care a existat chiar si o zi de intarziere, sa fiti cuminti minim 4 ani.

Dar institutiile financiare, chiar si unele banci, tin seama de mai multe date. Tin seama de cat de mare a fost restanta, si pe ce perioada.

Tin seama cat timp a trecut de atunci, si ce s-a schimbat intre timp (venituri mai mari, de exemplu).

Multe banci prefera chiar ele sa faca o refinantare cu un client propriu – restantier, pentru ca prin rescadentari ei vor castiga aceeasi bani, prin rate lunare mai mici dar pe perioade mai lungi.

Pe scurt, ar fi bine sa castige mai putin, decat deloc.

Asa ca, inainte de a incerca o sterge a datelor din Biroul de Credit, mai bine analizati cu mai mai atentie situatia.

Nu va opriti la primul refuz, exista intotdeauna si alte banci. Faceti insa mai intai tot posibilul sa achitati toate restantele.

Una este sa apareti in BC cu restante vechi, achitate intre timp, alta e sa fiti dator vandut chiar in acelasi timp cu o cerere de credit nou.

Dezvoltam acum pe larg unele dintre intrebarile de mai sus pentru a intelege mai bine procedura impreuna cu costurile sale.

Cat costa stergerea din biroul de credit

Raspunsul este: nu foarte mult! Puteti obtine stergerea scorului de credit gratuit la inceput, dupa care se plateste o suma mai mult simbolica.

Cum se intampla acest lucru? Ei bine, atunci cand incercati sa apelati la un credit, va veti lovi inevitabil de scoringul de credit. Institutiilor va vor verifica istoricul in Biroul de Credit pentru a vedea daca in trecut ati avut probleme cu rambursarea.

Multi dintre creditorii din Romania solicita scorul de credit inainte de accesarea unui imprumut.

Daca doriti sa stiti dinainte ce istoric aveti, puteti sa solicitati voi insiva informatii din Biroul de Credit.

Daca doriti stergerea efectiva a istoricului slab, aici este alta poveste – lucrurile se complica putin. Exista unele situatii in care poti obtine stergerea fara mare tevatura: cand au fost facute niste erori de catre creditor, ori daca tu ai fost intr-o situatie speciala care te-a adus in imposibilitatea de a-ti achita la acel moment ratele (pentru scurt timp).

Daca insa nu va inscrieti in aceste situatii speciale si totusi doriti stergerea din Biroul de Credit, puteti apela la o firma specializata. Exista firme de avocatura care se ocupa cu astfel de probleme.

Cat dureaza stergerea din biroul de credit

In cazul in care astepti sa se stearga de la sine datele negative in ceea ce te priveste, vei avea de asteptat 4 ani, scursi din momentul in care ti-ai achitat complet datoria.

Daca urmezi calea mai scurta, in cazul in care s-a strecurat o eroare la contractare, durata nu mai e asa de mare. Insa, tot vei avea ceva de asteptat, pentru ca aceasta operatiune se deruleaza de catre creditor si pana se lamuresc greselile dureaza.

Pentru situatia in care vei apela la o firma specializata, cu siguranta lucrurile nu sunt simple. In primul rand, s-ar putea sa te astepti la un proces mai degraba, in determimentul unei rezolvari pe cale amiabila.

Una peste alta, la intrebarea cat dureaza stergerea din Biroul de Credit, va putem spune ca in niciun caz nu este un proces de doua-trei zile, mai degraba de saptamani ori luni. Iar daca mai intervine si justitia, cu siguranta se ajunge la ani.

Ce neplaceri poate genera Stergerea din Biroul de Credit?

Dupa cum am mentionat anterior, stergerea din Biroul de Credit poate fi benefica in situatii diferite, insa este important sa cunoastem si care sunt inconvenientele care pot aparea in urma acestei proceduri.

Inconvenientul principal este acela ca, dupa stergerea din Biroul de Credit, nu vei mai putea obtine un credit timp de 6 luni, deoarece nu vei mai avea istoricul tau de credit disponibil pentru verificarea potentialilor creditori.

In plus, este important de retinut faptul ca, desi informatiile tale vor fi eliminate din sistemul Biroului de Credit, acesta va continua sa aiba acces la informatiile care sunt relevante pentru evaluarea riscului tau ca si potential client, cum ar fi istoricul de plata al creditelor curente sau situatia financiara generala.

Un alt inconvenient poate fi costul stergerei din Biroul de Credit, care poate varia in functie de compania pe care o alegi si de serviciile oferite. De asemenea, procedura poate dura cateva saptamani sau chiar luni intregi pana la finalizarea ei.

Este important sa fii constient de aceste neplaceri si sa le iei in considerare atunci cand decizi daca sa soliciti stergerea din Biroul de Credit sau nu.

In concluzie, stergerea din Biroul de Credit poate fi o solutie buna pentru situatii precum greseli inregistrate eronat sau pentru a-ti imbunatati scorul de credit, dar este important sa cunosti si potentialele dificultati care pot aparea. Daca decizi sa mergi mai departe cu aceasta procedura, asigura-te ca te informezi bine inainte si ca iei o decizie inteleapta.